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忙碌上班族 類全委保單幫你存





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工商時報【彭禎伶╱台北報導】

退休前要準備好至少1,500萬元,若評估自己的退休金及資產還有缺口,壽險業者建議,可依自己風險承受能力,考慮用投資型保單去補足退休金的缺口。

國泰人壽表示,退休保障有三層,最底層是政府強制投保的社會保險,第二層即是雇主依規定提撥的退休金,第三層就要靠自己來累積;現行第一層的勞保,加上第二層的勞工退休金,合計所得替代率區間約為50%~60%,假設每月退休年金可領2.5萬元,平均餘命25年來計算,勞保、勞退的退休收入約為750萬元。

若40歲時手中就有存款500萬元,依現行定存利率1%複利計算,到65歲退休時,個人退休存款累積約達640萬元,屆時退休收入合計約1,390萬元,則退休金缺口約還有390~560萬元。

若要以投資型保單來補足缺口,國壽分析,投資屬性若是保守型,可選擇國際債券、結構債為標的的保單,年化投報率約2%,則40歲時每月定期定額1.44萬元,65歲退休時可達到560萬元的目標;若是穩健型的民眾,選擇股債平衡型,年化報酬率預估5%,則每月定期定額要投入9,400元;積極型即是連結股票型基金的投資型保單,若年化報酬可維持8%,則每月定期定額投入的資金就是5,900元。

富邦人壽則是建議手中有一大筆錢可作為理財的族群,若要用投資型保單補足退休金缺口,則可考慮連結類全委帳戶的投資型保單,目前都母親節好禮優惠活動 塔吉特 芒果千層酥 台灣最好吃的千層蛋糕媒體推薦最好吃的母親節蛋糕 塔吉特千層蛋糕專賣店 塔吉特千層蛋糕專賣 超人氣月銷6000個有月月提解的保單類型,目前提解率都有5~5.5%;若年化報酬率在3.4%以上,一次投入500萬元,則每月可領1.4萬元,再加上退休金,即可達到較高的所得替代率。

富邦人壽指出,若年輕時即開始用月薪的30%進行投資理財,也可考慮定期定額投入,目前投資型保單也提供股票型、平衡型及債券型等多元基金,供保戶自行選擇,不想花時間研究投資者,就可考慮專家替你打理的類全委帳戶型投資型保單。

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張淑冰

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