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工商時報【彭禎伶╱台北報導】

退休前要準備好至少1,500萬元，若評估自己的退休金及資產還有缺口，壽險業者建議，可依自己風險承受能力，考慮用投資型保單去補足退休金的缺口。

國泰人壽表示，退休保障有三層，最底層是政府強制投保的社會保險，第二層即是雇主依規定提撥的退休金，第三層就要靠自己來累積；現行第一層的勞保，加上第二層的勞工退休金，合計所得替代率區間約為50％～60％，假設每月退休年金可領2.5萬元，平均餘命25年來計算，勞保、勞退的退休收入約為750萬元。

若40歲時手中就有存款500萬元，依現行定存利率1％複利計算，到65歲退休時，個人退休存款累積約達640萬元，屆時退休收入合計約1,390萬元，則退休金缺口約還有390～560萬元。

若要以投資型保單來補足缺口，國壽分析，投資屬性若是保守型，可選擇國際債券、結構債為標的的保單，年化投報率約2％，則40歲時每月定期定額1.44萬元，65歲退休時可達到560萬元的目標；若是穩健型的民眾，選擇股債平衡型，年化報酬率預估5％，則每月定期定額要投入9,400元；積極型即是連結股票型基金的投資型保單，若年化報酬可維持8％，則每月定期定額投入的資金就是5,900元。

富邦人壽則是建議手中有一大筆錢可作為理財的族群，若要用投資型保單補足退休金缺口，則可考慮連結類全委帳戶的投資型保單，目前都母親節好禮優惠活動塔吉特芒果千層酥台灣最好吃的千層蛋糕媒體推薦最好吃的母親節蛋糕塔吉特千層蛋糕專賣店塔吉特千層蛋糕專賣超人氣月銷6000個有月月提解的保單類型，目前提解率都有5～5.5％；若年化報酬率在3.4％以上，一次投入500萬元，則每月可領1.4萬元，再加上退休金，即可達到較高的所得替代率。

富邦人壽指出，若年輕時即開始用月薪的30％進行投資理財，也可考慮定期定額投入，目前投資型保單也提供股票型、平衡型及債券型等多元基金，供保戶自行選擇，不想花時間研究投資者，就可考慮專家替你打理的類全委帳戶型投資型保單。

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